Tagesgeldvergleich

Endlich wieder Zinsen aufs Tagesgeld

Hendrik Buhrs
Finanztip-Experte für Bank und Börse

Aktualisiert am 07. Dezember 2022

Das Wichtigste in Kürze

  • Ein Tagesgeldkonto hilft Dir, Geld sicher zu parken. Du kannst jederzeit Geld abheben oder einzahlen.
  • Auch wenn es heute weniger Zinsen gibt als früher: Ein Vergleich lohnt sich immer noch.
  • Ein Geldpolster für kurzfristige Ausgaben ist sehr wichtig. Ein Tagesgeldkonto ist besser geeignet als Dein normales Girokonto.
  • Dice aktuell besten Banken für Tagesgeld findest Du mit unserem Rechner und jeden Freitag im Finanztip-Newsletter.

Die besten Tagesgeldkonten

  • Für Neukunden: 1,65 Prozent pro Jahr (für sechs Monate) bei Consorsbank, (für vier Monate) bei TF Bank, 1,6 Prozent pro Jahr (für drei Monate) bei Advanzia, i,55 Prozent pro Jahr (für sechs Monate) bei 1822direkt, 1,5 Prozent pro Jahr (für vier Monate) bei Raiffeisenbank Hochtaunus, (für drei Monate) bei Opel Bank, Renault Bank direkt,1,4 Prozent pro Jahr (für vier Monate) bei Bank11, 1,25 Prozent pro Jahr (für sechs Monate) bei DHB Banking company
  • Für alle Kunden: ane,25 Prozent pro Jahr bei Kommunalkredit Invest, one,i Prozent pro Jahr bei Leaseplan Banking concern, 1,05 Prozent pro Jahr bei Klarna über Weltsparen, 1,01 Prozent pro Jahr bei TF Bank, 1,0 Prozent pro Jahr bei Merkur Privatbank, Nordax Bank über Weltsparen, Nordiska über Weltsparen, Renault Bank direkt
  • Dauerhaft gutes Tagesgeld: 1,3 Prozent pro Jahr (für Neukunden in den ersten vier Monaten, sonst ane,01 Prozent) bei TF Bank, ane,ane Prozent pro Jahr bei Leaseplan Depository financial institution, i,0 Prozent pro Jahr bei Nordax Bank über Weltsparen

Du möchtest Geld auf dice hohe Kante legen, auf das Du jederzeit zugreifen kannst, und das auch noch ordentlich verzinst wird? Früher hätte human being Dir wohl zu einem Sparbuch geraten. Doch vor allem Kündigungsfristen und Höchstbeträge haben das gute alte Sparbuch uninteressant gemacht. Einfacher und flexibler sparen kannst Du heute mit einem Tagesgeldkonto.

Flexibel sein ist das eine. Doch bleibt noch dice Sache mit den ordentlichen Zinsen. Das ist nicht so einfach. Lange Zeit bekamst Du selbst bei den besten Anbietern weniger als 0,five Prozent pro Jahr. Allerdings ändert sich das gerade, die Zinsen steigen im Schnitt wieder. Als Tagesgeld-Nutzer profitierst Du davon, wenn Du bei der richtigen Banking concern bist.

Der Finanztip-Tagesgeldrechner basiert auf Daten von mehr als 100 Banken, die der Dienstleister Financeads GmbH & Co KG, Nürnberg, (Datenschutzhinweise) zur Verfügung stellt. Diese haben wir mit unseren Parametern so gefiltert, dass Du ein ver­brau­cher­freund­liches Ergebnis nach Finanztip-Kriterien bekommst. Die Auswahl der Tagesgeldkonten erhebt keinen Anspruch auf einen vollständigen Marktüberblick. Wir übernehmen keine Gewähr für die Richtigkeit und Aktualität der hier bereitgestellten Informationen. Für Schäden aus fehlerhaften Daten oder durch dice Nutzung des Rechners übernehmen wir keine Haftung.

Warum solltest Du Tagesgeld haben?

Ein Tagesgeldkonto ist der ideale Parkplatz. Für Geld, das Du absehbar brauchen wirst und getrennt von Deinen laufenden Einnahmen und Ausgaben aufbewahren möchtest. Als Konto neben Deinem Girokonto.

Mit einem Tagesgeldkonto nutzt Du das Prinzip „aus den Augen, aus dem Sinn" – und zwar positiv. Du solltest nicht unterschätzen, wie wirkungsvoll das ist. Wenn Du jeden Monat einen festen Betrag von Deinem Girokonto aufs Tagesgeldkonto überweist (am besten per Dauerauftrag und kurz nach Gehaltseingang), wirst Du das Geld vermutlich gar nicht so sehr vermissen. Umso schöner, wenn sich dann schon bald das Tagesgeld anhäuft.

Wer gerade für das nächste Car, die Hochzeit oder den Jahresurlaub Geld beiseitelegen möchte, sollte die besten Angebote beim Tagesgeld nutzen. Auch Sparer, die gerade einen Wohnungs- oder Hauskauf oder einen Umzug samt neuer Einrichtung vorbereiten, können das zukünftige Eigenkapital erst einmal auf ein Tagesgeldkonto einzahlen. Und schließlich lässt sich auf dem Tagesgeldkonto eine gewisse Notreserve für Reparaturen oder sonstige unerwartete Ausgaben vorhalten.

Weniger gut passt das Tagesgeldkonto zum langfristigen Sparen. Denn wenn Du Deiner Bank Geld für längere Zeit überlässt, hast Du in anderen Anlageformen die Chance auf deutlich höhere Zinsen. Deshalb solltest Du für einen Teil Deines Guthabens auch Festgeld in Betracht ziehen. So bekommst Du Zinssicherheit für den gewählten Zeitraum. Bedenke aber: Im restlichen Jahr 2022 und auch 2023 werden die Zinsen für Festgeld-Neuverträge weiter steigen. Lege Dich deshalb nicht zu lange fest.

Suchst Du grundsätzlich eine höhere Rendite, ist es am besten, sichere Anlagen wie das Tagesgeld und Festgeld mit anderen Formen der Geldanlage zu mischen. Aktienfonds sind wie Tagesgeld täglich verfügbar, unterliegen aber Kursschwankungen. Andererseits liegen dice Renditen in guten Jahren um ein Vielfaches über den Zinssätzen von Festgeld- und Tagesgeldkonten. Wie Du den richtigen Mix bei Deinen Anlageformen hinbekommst, beschreibt unser Ratgeber Geldanlage. Mit einem Haushaltsbuch verschaffst Du Dir ganz einfach einen Überblick über Deine Finanzen. Wenn Du komplett neu ins Thema Börse, Aktien und ETF einsteigen möchtest, findest Du in unserem Artikel Depot einfach erklärt alles, was Du für Dein erstes Depot wissen musst.

Hermann-Josef Tenhagen

Finanztip-Newsletter mit 1 Million Abonnenten

Vermögensaufbau, Steuern und steigende Energiepreise: Nimm Deine Finanzen mit unserem wöchentlichen Newsletter selbst in dice Mitt!

Wie findest Du eine sichere Banking company?

Beim Tagesgeld steht der Zins erst an zweiter Stelle. Es ist prima, dass es ihn gibt, anders als beim Girokonto. Noch wichtiger ist die Sicherheit der Banking concern. Das liegt an der Einlagensicherung. Diese golden nicht unbegrenzt, sondern bis zu einem Höchstbetrag von derzeit 100.000 Euro je Bank und Kunde.

Dice Einlagensicherung besteht zwar in allen Ländern der European union und des Europäischen Wirtschaftsraums EWR; im Ernstfall ist jedoch nicht vorhersehbar, ob sie wirklich in allen beteiligten Ländern funktioniert. Deshalb solltest Du Geld nur bei sicheren Banken in zahlungskräftigen Ländern anlegen.

Finanztip verwendet für die Bewertung einer Bank ein besonderes Auswahlverfahren. Es basiert auf den Bewertungen, mit denen die Ratingagenturen dice Zahlungsfähigkeit der Heimatländer der Banken beurteilen (Bonitätsnoten). Wir empfehlen nur Banken, dice schon seit mindestens zwei Jahren Tages- und/oder Festgeld-Angebote für Kunden in Federal republic of germany machen und gleichzeitig ihren Sitz in einem wirtschaftlich stabilen Country wie Deutschland oder Frankreich haben.

Im Finanztip-Tagesgeldrechner findest Du ganz oben die Finanztip-Empfehlungen, also Banken, die unsere Kriterien erfüllen. Eine Übersicht mit weiteren Tagesgeld-Angeboten gibt es dann weiter unterhalb in der Ergebnisliste. Zu manchen bekannten Banken haben wir auch eigene Ratgeber, etwa zum Tagesgeld der Sparkassen oder der ING.

Bitte gib eine ganze Zahl von 0 bis 999999,999 ein.

Bitte gib eine ganze Zahl von 1 bis 100 ein.

Bitte gib eine Zahl von 0 bis 999999 ein.

Bitte gib eine Zahl von 0,01 bis 100 ein.

Dein Ergebnis

Wie eröffnest Du ein Tagesgeldkonto?

Die Kontoeröffnung läuft in der Regel unkompliziert und schnell online. In jedem Fall überprüft die Bank Deine Angaben anhand Deines Passes oder Personalausweises, entweder in einer Postfiliale (Postident-Verfahren), bei manchen Banken auch per Video (Videoident-Verfahren).

Erst danach eröffnet die Depository financial institution das Konto, und Du kannst Geld einzahlen. Überweisungen in die andere Richtung – also vom Tagesgeldkonto aufs Girokonto – gehen nur auf ein vorab festgelegtes Referenzkonto, nicht auf jedes beliebige.

Tagesgeldkonten sind im Schnitt besser verzinst als Girokonten und Sparbücher. Ein weiteres Plus: Geld, das auf einem Tagesgeldkonto liegt, kannst Du kurzfristig wieder aufs Girokonto zurücküberweisen. Bei einem Sparbuch kann es dagegen sein, dass Du drei Monate Kündigungsfrist hast, bis auch der letzte Cent auf Deinem Girokonto landet.

Damit ist das Tagesgeldkonto ein idealer Parkplatz für Geldbeträge, die Du absehbar benötigst, aber getrennt von den laufenden Einnahmen und Ausgaben halten möchtest. Wer seine Finanzen also gut geordnet halten möchte, sollte ein Tagesgeldkonto haben.

Grundsätzlich: ja. Aber: Wer neben dem Girokonto kein leicht benutzbares Tagesgeldkonto hat, gibt einen Überschuss häufig einfach aus – und spart eben nicht. Und selbst wenn man spart, verliert human being schnell den Überblick.

Außerdem riskierst Du beim Missbrauch Deiner Girokarte einen größeren Schaden, wenn Du Deine Sparbeiträge nicht umleitest: Je mehr Guthaben auf dem Girokonto ist, umso mehr kann ein Betrüger abräumen.

Und schließlich: Die Tagesgeld-Zinsen solltest Du mitnehmen. Guthaben auf Girokonten und Sparbüchern werden heute praktisch nicht mehr verzinst. Der durchschnittliche Jahreszins bei Sparbüchern liegt bei gerade einmal 0,01 Prozent, bei den besten Angeboten beim Tagesgeld dagegen bei rund 0,3 Prozent.

Kleines Beispiel: Für 10.000 Euro Guthaben erhältst Du bei einem Zinssatz von 0,01 Prozent nur ane Euro an Zinsen im Jahr. Bei einem Tagesgeldkonto zu 0,three Prozent Zinsen sind es immerhin xxx Euro.

Ja, denn der Zinssatz für das Tagesgeldkonto ist variabel. Die Banking concern kann jederzeit entscheiden, den Zinssatz zu senken.

Gerade bei Angeboten für neue Kunden locken Banken mit attraktiven Zinsen, begrenzen ihre Aktion aber auf wenige Monate und Höchstbeträge. Nach Ablauf der Aktionszeit fällt der Zinssatz häufig auf ein Viertel oder Fünftel des alten Wertes ab. Wer keine Zinsen verschenken möchte, muss sich dann wieder umsehen und den Anbieter wechseln.

Um diesen Aufwand zu vermeiden, solltest Du überlegen, wie viel Geld Du wirklich flüssig halten willst. Sofern Du eine sichere Bank wählst und auf dice Einlagensicherung vertraust, spricht nichts dagegen, einen Teil des Geldes für eine bestimmte Zeit festzulegen. Beim Festgeld lässt sich das Guthaben zwar nicht jederzeit zurückbuchen, sondern je nach Vertrag erst nach 6, 12, 24 oder 36 Monaten. Dafür gibt es während der Laufzeit Zinssicherheit und einen deutlichen Zinsbonus gegenüber dem Tagesgeld.

Vielleicht bei Dir selbst – solange Du noch Schulden hast. Denn der Zinssatz bei einem Dispokredit, Ratenkredit, Autokredit oder einem Immobilienkredit ist oft um ein Vielfaches höher als die Guthabenzinsen bei Sparkonten: 5.000 Euro an Schulden kosten bei 9 Prozent Zinsen 450 Euro im Jahr. Selbst ein gut verzinstes Tagesgeldkonto bringt dagegen nur rund 25 Euro. Du sparst besides 425 Euro, wenn Du die 5.000 Euro nicht auf das Tagesgeldkonto oder ein schlechter verzinstes Sparkonto legst, sondern damit Kredite abzahlst. Und dazu kommt noch das gute Gefühl, Deine Schulden verringert oder ganz zurückgezahlt zu haben.

Ja, das empfehlen wir. Und zwar, um ein Sicherheitspolster zu haben. Dice Corona-Krise hat noch mal deutlich gemacht, dass finanzielle Probleme sehr unerwartet auftauchen können.

Aber dieses Geld muss nicht unbedingt auf dem Tagesgeldkonto liegen. Es geht darum, dass Du im Notfall auf den Betrag zugreifen kannst. Du kannst Dir auch eine Kreditlinie sichern und das Geld dann nicht abrufen. Das geht mit einem Rahmenkredit oder einer Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion. Wenn Du dann doch einmal auf den Kredit zugreifen musst, zahlst Du zwar Zinsen dafür, hast aber vorher über Jahre bessere Zinsen für Dein Guthaben erhalten, weil Du etwa vom Tagesgeld zum Festgeld wechseln konntest.

Von den Zinsen geht grundsätzlich die Abgeltungssteuer von 25 Prozent sowie Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls auch Kirchensteuer ab. Solange Du allerdings mit den Zinseinnahmen unterhalb der Grenzen des Sparer-Pauschbetrags – 801 Euro (bei Singles) oder 1.602 Euro (bei Ehegatten) – bleibst, kannst Du den Steuerabzug mit einem Freistellungsauftrag vermeiden. Auch wer etwa als Rentner oder Educatee eine Nicht­ver­an­la­gungs­be­schei­ni­gung vorlegen kann, erhält den gesamten Zinsbetrag ausgezahlt.

Manche ausländischen Banken ohne Tochtergesellschaft in Deutschland zahlen die Zinsen ohnehin ohne Abzüge aus. Der Sparer ist dann selbst dafür verantwortlich, die Erträge in der Steu­er­er­klä­rung anzugeben. Falls Du Deinen Sparerpauschbetrag ungünstig über mehrere Banken aufgeteilt hast, kann es passieren, dass Dir Abgeltungssteuer abgezogen wurde, obwohl Du insgesamt den Sparerpauschbetrag gar nicht ausgeschöpft hast. Dann kannst Du Dir mit der Anlage KAP zu Deiner Steu­er­er­klä­rung dice zu viel bezahlte Steuer zurückholen.

Für diesen Ansatz spricht, dass ein Tagesgeldkonto anders als etwa die klassische Le­bens­ver­si­che­rung flexibel und kostenfrei ist. Allerdings gibt es keine Förderung vom Staat, und der häufige Wechsel der Zinssätze macht diese Lösung recht aufwendig. Besser ist es, zunächst die geförderte Altersvorsorge wie Riester und Betriebsrente zu prüfen. Bei beiden Optionen musst Du in der Sparphase keine Steuern zahlen, musst aber später die Rente versteuern.

Wen diese Vorgaben zu sehr einengen, der sollte nicht beim Tagesgeld bleiben, sondern wenigstens zum Festgeld wechseln. Damit lassen sich steigende Preise (Inflation) tendenziell besser ausgleichen. Eine deutlich bessere Rendite kannst Du aber erwarten, wenn Du Festgeld mit Indexfonds kombinierst. Das bedeutet aber auch, dass der Wert der Geldanlage kurz- und mittelfristig schwanken kann. Wenn Du noch mehr als zehn Jahre Zeit bis zur Rente hast, solltest Du Dir diese Lösung zumindest ansehen. Schritt für Schritt erklärt in unserem Ratgeber Geldanlage.

Wie erkennst Du Lock-Zinsen?

„Zins-Bonus" und andere Werbesprüche klingen zwar prima. Kunden, die schon länger bei der Banking company sind, erhalten aber keine Aktionszinsen, sondern den (niedrigeren) Zinssatz für Bestandskunden. Doch auch dort gibt es große Unterschiede: Manche Anbieter halten sich für Bestandskunden über Monate und Jahre auf den vorderen Plätzen unserer Rangliste.

Du hast bereits das richtige Tagesgeldkonto für Dich gefunden?
Dann hilf mit!

Teil Deinen persönlichen Erfahrungsbericht – so kannst Du andere Sparer bei der Wahl des richtigen Tagesgeldkontos unterstützen.

Jetzt Tagesgeld bewerten

Im Finanztip-Tagesgeldrechner kannst Du die Zinsen für den gewählten Zeitraum direkt ablesen. Ob Du diesen Betrag am Ende wirklich auf das Tagesgeldkonto bekommst, hängt allerdings davon ab, ob der Anbieter die Zinsen während dieses Zeitraums beibehält.

Manchen Sparern macht es Spaß, ein- bis zweimal im Jahr das Tagesgeldkonto zu wechseln. Wem das zu mühsam ist, sollte auf Banken mit dauerhaft guten Zinsen setzen. Zahlte eine Banking concern in den vergangenen Monaten und Jahren regelmäßig attraktive Zinsen, and so sehen wir das als Hinweis, dass dice Bank die Sparguthaben ihrer Kunden langfristig halten möchte. Wir haben dice Konditionen der vergangenen zwölf Monate von den Anbietern verglichen, die unsere Stabilitätskriterien erfüllen. Eine handfeste Garantie für die Zukunft ist das leider trotzdem nicht. Wer die möchte, sollte sich Festgeld ansehen.

Diese Banken bieten dauerhaft gute Zinsen

Quelle: Finanztip-Berechnung, aktuelle Zinssätze bei einem Anlagebetrag von ten.000 Euro (Stand 6. Dezember 2022), Durchschnitte linke Spalte (Stand: 4. September 2020)

So haben wir analysiert

Bei unseren Finanztip-Empfehlungen für Tagesgeldkonten verbinden wir zwei zentrale Kriterien miteinander: wie sicher und wie lukrativ Deine Geldanlage ist.

Du kannst detailliert nachlesen, wie wir eine sichere Bank definieren. Unser Tagesgeld-Rechner sortiert diese Banken dann nach der Höhe ihrer aktuellen Zinsen, damit Du eine bessere Rendite als auf dem Girokonto bekommst.

Emp­feh­lungen aus dem Ratgeber

  • Für Neukunden: ane,65 Prozent pro Jahr (für sechs Monate) bei Consorsbank, (für vier Monate) bei TF Banking concern, 1,half-dozen Prozent pro Jahr (für drei Monate) bei Advanzia, 1,55 Prozent pro Jahr (für sechs Monate) bei 1822direkt, one,5 Prozent pro Jahr (für vier Monate) bei Raiffeisenbank Hochtaunus, (für drei Monate) bei Opel Banking concern, Renault Bank direkt,i,4 Prozent pro Jahr (für vier Monate) bei Bank11, 1,25 Prozent pro Jahr (für sechs Monate) bei DHB Depository financial institution
  • Für alle Kunden: 1,25 Prozent pro Jahr bei Kommunalkredit Invest, ane,1 Prozent pro Jahr bei Leaseplan Banking company, i,05 Prozent pro Jahr bei Klarna über Weltsparen, 1,01 Prozent pro Jahr bei TF Bank, 1,0 Prozent pro Jahr bei Merkur Privatbank, Nordax Bank über Weltsparen, Nordiska über Weltsparen, Renault Bank direkt
  • Dauerhaft gutes Tagesgeld: i,three Prozent pro Jahr (für Neukunden in den ersten vier Monaten, sonst 1,01 Prozent) bei TF Bank, ane,1 Prozent pro Jahr bei Leaseplan Banking concern, 1,0 Prozent pro Jahr bei Nordax Banking concern über Weltsparen

* Was der Stern bedeutet:

Finanztip gehört zu 100 Prozent der gemeinnützigen Finanztip Stiftung. Die lid den Auftrag, die Finanzbildung in Deutschland zu fördern. Alle Gewinne, die Finanztip ausschüttet, gehen an die Stiftung und werden dort für gemeinnützige Projekte verwendet – wie etwa unsere Bildungsinitiative Finanztip Schule.

Wir wollen mit unseren Emp­feh­lungen möglichst vielen Menschen helfen, ihre Finanzen selber zu machen. Daher sind unsere Inhalte kostenlos im Netz verfügbar. Wir finanzieren unsere aufwändige Arbeit mit sogenannten Chapter Links. Diese Links kennzeichnen wir mit einem Sternchen (*).

Bei Finanztip handhaben wir Affiliate Links aber anders als andere Websites. Wir verlinken ausschließlich auf Produkte, die vorher von unserer unabhängigen Experten-Redaktion emp­foh­len wurden. Nur dann kann der entsprechende Anbieter einen Link zu diesem Angebot setzen lassen. Geld bekommen wir, wenn Du auf einen solchen Link klickst oder beim Anbieter einen Vertrag abschließt.

Ob und in welcher Höhe uns ein Anbieter vergütet, hat keinerlei Einfluss auf unsere Emp­feh­lungen. Was Dir unsere Experten empfehlen, hängt allein davon ab, ob ein Angebot gut für Verbraucher ist.

Mehr Informationen über unsere Arbeitsweise findest Du auf unserer Über-uns-Seite.